У каждого заемщика свое кредитное досье – история выплат всех займов. Однако хорошую кредитную историю имеют далеко не все. Каждая ошибка в процессе возврата долга приводит к ухудшению истории, а, соответственно и репутации заемщика. Испорченное досье часто становится причиной отказа в предоставлении кредитов. Чтобы этого избежать, заемщикам необходимо вернуть утраченную репутацию. В статье рассказывается, как исправить плохую кредитную историю.

Плюсы хорошей репутации

Главное преимущество заемщика с безупречной кредитной историей – менее высокий риск получить отказ в выдаче займа. Принимая решение, банки обычно опираются на информацию о том, как заемщик:

• выполнял обязательства по прошлым кредитным договорам;

• решал вопрос временной неплатежеспособности.

Если в досье заемщика нет информации о просрочках и принудительном возврате займа, то банк без опасения выдает ему кредит.

Кроме того, к плюсам хорошего досье относятся более выгодные условия кредитования. К примеру, надежных и ответственных клиентов банки могут поощрить:

• сниженной ставкой;

• возможностью выбрать вид платежа.

Срок проверки заемщика, который выполнял обязательства без просрочек, обычно сокращен. Банки не тратят время на лишние проверки, если в досье заемщика нет данных о нарушениях. Поэтому хорошая кредитная история позволяет получить заем в более короткий срок.

Особенно важна хорошая репутация при оформлении крупного кредита, в том числе ипотеки. С испорченной историей шансы приобрести недвижимость в кредит практически равны нулю.

Улучшаем репутацию с помощью продуктов МФО

Основной способ подкорректировать плохую кредитную историю – начать погашать долги без нарушений. Чем больше кредитов заемщик вернет, не допуская просрочек, тем быстрее улучшит свою репутацию. В этой задаче самое сложное – получить заем. Банки часто отказывают в кредите неблагонадежным заемщикам, поэтому для выполнения задачи следует обращаться в МФО.

Микрозаймы выдаются на более легких условиях. В частности, такие организации не занимаются проверкой:

• платежеспособности;

• истории кредитования.

Получить деньги в МФО всегда проще, чем в банке. Кроме того, размер микрозайма может быть минимальным – 20-30 тысяч рублей. Без задержки платежа вернуть такую сумму вполне реально.

Единственный недостаток такого способа корректировки досье – стоимость микрозаймов. Ставки по таким продуктам выше ставок по банковских кредитам. Между тем микрозаймы, как и любые продукты кредитного сектора, можно вернуть в досрочном порядке. А досрочное погашение позволяет снизить сумму переплаты.

Когда плохая история – не вина заемщика

Бывает так, что заемщик вовремя и без нарушений погашал кредиты, а банки в новых займах отказывают. Причиной отклонения заявок могут быть ошибочные сведения в кредитной истории. Как в таком важном документе появляется ложная информация? История кредитования может содержать данные о нарушениях, которых не было, по двум причинам:

1.Банк отправляет в БКИ ошибочные сведения.

2. В работе БКИ происходит сбой.

В первом случае банк, которому заемщик вернул долг, по ошибке отправляет информацию о просрочке в БКИ. В свою очередь, технические неполадки в работе Бюро кредитных историй тоже вносят свои коррективы в хорошее досье.

Если заемщик обнаруживает, что его безупречная история содержит ложную информацию, то ему следует:

• Выяснить, кто допустил ошибку – банк или БКИ.

• Обратиться в данную организацию с заявлением об исправлении ошибки.

Банк или БКИ обязаны принять заявку и решить вопрос в течение 30 дней с момента ее получения. Чтобы узнать, какой именно банк передал недостоверную информацию, необходимо изучить кредитное досье.

О чем следует помнить заемщикам

1.Даже если заемщик уверен, что его репутация безупречна, стоит регулярно проверять свою историю на предмет наличия ошибок. Раз в год провести эту процедуру можно бесплатно. Все последующие проверки в течении года проводятся только за определенную плату. Но ежегодной проверки вполне достаточно, чтобы точно знать, что ошибок в досье нет.

2.Выбирая МФО для оформления микрозайма, рекомендуется уделять внимание не только ставкам. Важное значение имеют условия начисления штрафов и пени. Кроме того, стоит проверять репутацию нового кредитора или обращаться только в проверенные МФО.

3. Исправление плохой истории кредитования – достаточно трудная и долгая задача. Но только в том случае, если досье испорчено исключительно по вине самого заемщика. Не стоит надеяться, что несколько вовремя внесенных платежей по займу, способны улучшить кредитную историю. Изменить отношение банков сложнее, чем сохранить хорошую репутацию.