Инвестиционные займы — это кредитные продукты, разработанные специально для малого и среднего бизнеса. Они выдаются при наличии документов, подтверждающих целевое использование финансовых средств. В 2024 году банки продолжат выдачу инвестиционных займов ИП и ООО с учётом кредитно-финансовой политики ЦБ РФ.

Объясняем, как предпринимателю или юридическому лицу взять кредит для инвестиций и на какие цели он выдаётся.

Особенности инвестиционного займа

Инвестиционные кредиты предназначены для стимулирования предпринимательской деятельности. Получить средства можно на покупку или ремонт различных активов, необходимых для обеспечения непрерывности бизнес-процессов, а также их масштабирования. Большинство инвестиционных займов банки выдают на период от 1 года до 10 лет.

Инвестиционное кредитование малого и среднего бизнеса доступно в двух формах:

• кредит одной суммой: клиент получает все деньги одним зачислением;

• невозобновляемая кредитная линия: средства поступают на счёт частями — траншами).

Погашать задолженность можно равными платежами, разными частями под сезоны бизнеса или с отсрочкой.

На что можно тратить кредит

Кредитные средства ИП или юрлицо может получить для инвестиций в различные проекты, связанные с модернизацией производственных мощностей, покупкой и ремонтом основных средств. Кредитно-финансовые учреждения каждую заявку рассматривают индивидуально, поэтому не во всех банках можно получить заём, даже если он подходит под общие критерии инвестиционного кредитования.

К примеру, Альфа-Банк может профинансировать:

• инвестиции в недвижимость — помещения жилищного фонда, производственные здания и незастроенные земельные участки;

• капитальный ремонт объектов недвижимости;

• закупку или ремонт автомобилей и оборудования.

При подаче заявки потенциальному заёмщику нужно предоставить документы, подтверждающие его намерения использовать заёмные средства по назначению. Также кредитно-финансовое учреждение оставляет за собой право наложить штрафные санкции в случае нецелевого расходования денег.

Условия выдачи инвестиционного займа

Каждый банк выдвигает свои условия с учётом рисков и размера ключевой ставки. К примеру, в Альфа-Банке клиенты могут получить до 30 млн одной суммой без залога или до 150 млн рублей с залогом на срок от 1 года до 10 лет.

В рамках невозобновляемой кредитной линии Альфа-Банк выдаёт до 60 млн рублей со сроком погашения от 1 года до 5 лет.

В качестве залога ИП или юрлицо может предоставить следующие объекты:

• квартиры, таунхаусы, жилые дома с земельным участком;

• офисные или торговые здания;

• производственную недвижимость;

• гостиницы, отели, апартаменты;

• легковой или грузовой автотранспорт;

• автобусы;

• спецтехнику.

Требования к заёмщикам

Оформить инвестиционный кредит могут юрлица и индивидуальные предприниматели. На момент подачи заявки у заёмщика должен быть опыт ведения бизнеса не менее 9 месяцев, но можно найти и предложения, где требований к сроку регистрации нет.

При рассмотрении заявки кредитно-финансовое учреждение также будет учитывать географию деятельности. Альфа-Банк не выдает деньги, если их филиала нет в городе присутствия клиента или в пределах 150 км от него.

Для ИП выдвигают дополнительные требования – наличие гражданства РФ и возраст от 18 лет на момент подачи заявки. Юридические лица смогут получить заём, если в их уставном капитале часть благотворительных, некоммерческих или зарубежных организаций не превышает 25%.